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Kastle raccoglie 24 milioni di dollari per portare lavoratori di IA nei sistemi di erogazione dei prestiti
Kastle raccoglie 24 milioni di dollari in un round di Serie A guidato da Insight Partners per ampliare la sua piattaforma di forza lavoro basata sull’IA per banche e finanziarie. L’azienda afferma che i suoi agenti hanno elaborato transazio
AI.info Team ·
Kastle afferma che i suoi agenti di IA hanno gestito transazioni per oltre 1,8 miliardi di dollari, una cifra che la startup di credito al consumo usa a sostegno di una tesi più ampia: le banche possono introdurre lavoratori software nei sistemi operativi esistenti senza sostituire l’infrastruttura che hanno impiegato anni a costruire.
Il 17 settembre, la società di San Francisco ha annunciato di aver raccolto 24 milioni di dollari in un round di Serie A guidato da Insight Partners. Y Combinator e Commerce Ventures, che avevano già investito in Kastle, hanno confermato la loro partecipazione. Tra i nuovi investitori figurano Fifth Wall e un gruppo di fondatori e dirigenti del settore dei servizi finanziari.
Kastle intende usare i fondi per ampliare i team di ingegneria, prodotto e commercializzazione, potenziare la propria piattaforma e accelerare le implementazioni presso banche e altri istituti finanziari in tutto il Nord America. Inizialmente, la società si concentrerà sul credito al consumo, dove le richieste di prestito, i pagamenti, la gestione dei prestiti e il recupero crediti spesso passano da sistemi obsoleti, contact center e team operativi che svolgono attività manuali.
Kastle ha annunciato il finanziamento in un comunicato aziendale diffuso tramite PR Newswire.
Un test da 1,8 miliardi di dollari per l’IA nelle operazioni di erogazione dei prestiti
Kastle non presenta la propria piattaforma come un sostituto dei sistemi centrali di una banca. I suoi agenti sono progettati per operare nell’infrastruttura esistente, gestire flussi di lavoro ad alto volume e mantenere aggiornati i sistemi di registrazione. Secondo la società, questo approccio consente agli istituti di aggiungere capacità di IA senza affrontare una migrazione pluriennale a un nuovo stack tecnologico.
La piattaforma è pensata per attività che gli istituti di credito già svolgono seguendo procedure e controlli consolidati. Kastle descrive un modello ibrido in cui gli agenti di IA si occupano delle attività ripetitive, mentre i dipendenti seguono i casi che richiedono giudizio, competenza, empatia e relazioni con i clienti.
Questa distinzione è importante nel settore del credito, perché il lavoro è al tempo stesso ripetitivo e soggetto a regolamentazione. Un sistema che risponde alle domande di un mutuatario ma non può aggiornare il relativo dato, seguire una procedura approvata o trasferire a una persona un caso complesso aggiungerebbe un ulteriore livello software, anziché alleggerire il lavoro operativo.
Il «terzo percorso» di Rishi Choudhary per le banche
Rishi Choudhary, cofondatore e amministratore delegato di Kastle, ha presentato la proposta della società come un’alternativa a due opzioni poco allettanti: accettare i limiti delle operazioni basate su sistemi obsoleti oppure sostituire i sistemi che fanno funzionare l’attività.
«Per anni, alle imprese è stata di fatto presentata una falsa alternativa: accettare i limiti delle operazioni basate su sistemi obsoleti oppure affrontare una sostituzione lunga e rischiosa dei sistemi al cuore della propria attività», ha dichiarato Rishi Choudhary, cofondatore e amministratore delegato di Kastle. «Kastle offre un terzo percorso. Mettiamo a disposizione degli istituti finanziari una forza lavoro basata sull’IA, in grado di operare nei sistemi che già utilizzano, così da cogliere subito i vantaggi dell’IA, non tra cinque anni».
Choudhary ha affermato che, secondo Kastle, il suo modello può diventare un modo per consentire ai grandi istituti di adottare l’IA mantenendo in vigore i controlli operativi esistenti. Il comunicato non indica quali banche utilizzino la piattaforma, ma afferma che Kastle è già alla base di attività in alcune delle più grandi imprese e banche del mondo.
Agenti per la gestione dei prestiti, il recupero crediti e la conformità normativa
Il sito di Kastle elenca agenti specializzati nell’assistenza agli addetti ai prestiti, nel recupero crediti, nella conformità normativa, nella gestione dei prestiti e nella mitigazione delle perdite. La società afferma che i suoi agenti possono rispondere alle richieste dei mutuatari tramite voce, SMS, e-mail e chat, e completare le transazioni autorizzate invece di limitarsi a inserire i clienti in una coda.
La piattaforma si collega ai sistemi di gestione dei contact center, di elaborazione dei pagamenti e di gestione dei prestiti degli istituti di credito. Kastle afferma che i suoi agenti si adeguano alle procedure operative standard esistenti, mentre gli strumenti di monitoraggio tengono traccia delle prestazioni e della soddisfazione dei clienti e permettono ai team di apportare modifiche senza codice.
La conformità normativa è al centro della proposta del prodotto. Kastle indica tra i quadri normativi integrati nella sua piattaforma il Fair Debt Collection Practices Act, il Truth in Lending Act, il Real Estate Settlement Procedures Act e il Telephone Consumer Protection Act. Il sito della società afferma inoltre che gli agenti sono progettati per mantenere le attività all’interno dei flussi di lavoro approvati dai team che si occupano di prestiti.
Insight Partners punta su una scommessa più mirata sull’IA per le imprese
Rebecca Liu-Doyle, direttrice generale di Insight Partners, ha affermato che gli istituti finanziari hanno bisogno di sistemi che portino a termine il lavoro, anziché creare un’altra interfaccia da gestire per i dipendenti.
«Gli istituti finanziari non hanno bisogno di un ulteriore livello software che aumenti il lavoro dei loro team. Hanno bisogno di un’IA in grado di completare il lavoro in modo affidabile, garantendo al tempo stesso la conformità normativa», ha dichiarato Rebecca Liu-Doyle, direttrice generale di Insight Partners.
L’investimento di Insight colloca Kastle tra le startup che puntano ai colli di bottiglia operativi che rendono difficile introdurre l’IA nei servizi finanziari. La società sceglie un ambito di partenza circoscritto, il credito al consumo, anziché proporre una piattaforma di agenti per uso generale in tutti i reparti di una banca.
Un precedente profilo della società pubblicato da Y Combinator descrive Kastle come una startup fondata nel 2024 da Choudhary e Nitish Poddar. Secondo il profilo, la società ha iniziato con agenti vocali e SMS basati sull’IA per i mutui, occupandosi della riscossione dei pagamenti, delle domande sui prestiti e della valutazione delle nuove richieste.
La prossima fase di espansione si misurerà in implementazioni
L’annuncio del finanziamento di Kastle non indica una valutazione, i ricavi né il numero di clienti. Non rivela neppure quanti agenti siano attivi o come il volume di transazioni dichiarato sia ripartito tra istituti di credito e casi d’uso.
Il piano immediato della società è più concreto: assumere personale nei team di ingegneria, prodotto e vendite, migliorare la piattaforma e portare i suoi agenti in un numero maggiore di banche e istituti finanziari in Nord America. Per Kastle, il finanziamento trasforma gli 1,8 miliardi di dollari gestiti attraverso i suoi sistemi in un argomento a favore dell’espansione, dai singoli flussi di lavoro nel settore dei prestiti verso una forza lavoro più ampia basata sull’IA per le operazioni bancarie.